一、核心金融方案与合作机构
1. 基础分期政策
- 首付比例：提供 15%、33%、50% 三档选择，覆盖不同预算需求。以小米 SU7 标准版（21.59 万元）为例，首付 15% 仅需 3.24 万元，贷款金额 18.35 万元。
- 贷款期限：支持 12 期、24 期、36 期、48 期、60 期（最长 5 年），月供金额随期限延长而降低。例如，12 期月供约 1.57 万元，60 期则降至 3440 元。
- 费率与利率：官方标称年化费率 2.5%，但实际年化利率通过 IRR 公式计算约为 4.73%（如 60 期方案）。相比行业平均水平（如蔚来 5%、小鹏 6%），小米的利率处于中游，略高于特斯拉的贴息方案（如 3 年 0 息）。
2. 合作金融机构
小米汽车与 10 家金融机构合作，包括：
- 银行类：建设银行、招商银行、平安银行、中信银行、交通银行、上海银行、微众银行、重庆农村商业银行。
- 金融租赁类：江苏金融租赁、华晨东亚汽车金融。
这些机构提供信用卡分期、融资租赁等多种产品，覆盖不同用户的信用资质需求。
二、特殊优惠与内部福利
1. 限时金融优惠
- 外部用户：2024 年 6 月 30 日前购买 SU7 全系车型，可享受上述基础分期政策，无额外手续费。
- 员工专属：小米集团正式员工购车可享年化费率低至 1.6%（实际利率约 3.0%），首付 15% 起，最长 60 期。例如，员工购买 SU7 标准版，首付 3.24 万元，贷款 18.35 万元，60 期月供约 3145 元，总利息节省约 1.1 万元。
2. 其他权益叠加
- 置换补贴：部分城市提供 1 万 - 2 万元置换补贴，可与金融方案叠加使用。
- 政府补贴：如国家报废补贴（最高 2 万元）、地方新能源车补贴（如江苏 1 万 - 1.5 万元）。
三、申请条件与流程
1. 基本要求
- 身份：中国大陆居民，年龄 21-55 岁。
- 信用：需提供良好的信用记录（如无逾期记录）。
- 收入：需提供稳定收入证明（如工资流水、纳税记录）。
- 资料：身份证、驾驶证、收入证明、银行卡信息等。
2. 申请流程
- 线上申请：在小米汽车 APP 或官网选择 “分期购车”，填写信息并提交预审。
- 线下签约：预审通过后，到门店签署合同，合作机构完成终审。
- 放款提车：审批通过后，贷款直接支付给经销商，用户提车并开始还款。
整个流程最快可在 1-3 个工作日内完成，部分机构支持纯线上审批。
四、提前还款与保险服务
1. 提前还款政策
- 无违约金：支持随时提前还款，仅需支付已产生的利息，无额外费用。
- 节省成本：例如，贷款 18.35 万元分 60 期，若第 36 期提前还清，可节省利息约 1.2 万元。
2. 保险布局
小米已通过旗下法巴天星财险（持股 30%）进入车险市场，未来可能推出基于车辆数据的定制化保险产品，如 “按需投保”“里程计价” 等。目前合作保险公司包括平安、太平洋等，用户可通过小米汽车门店或 APP 直接购买车险。
五、与竞品的对比优势
| 维度 | 小米汽车金融 | 特斯拉 | 理想 | 蔚来 |
|---|---|---|---|---|
| 年化费率 | 2.5%（实际利率 4.73%） | 0%-4.35%（贴息后） | 3.8%-4.73% | 5%-5.6% |
| 首付比例 | 15% 起 | 15% 起 | 20% 起 | 0%（融资租赁） |
| 员工优惠 | 年化费率 1.6% | 无 | 无 | 无 |
| 流程便捷性 | 全线上审批，1-3 天放款 | 线下签约为主 | 线上 + 线下 | 线下签约为主 |
六、注意事项
- 费率与利率差异：用户需注意年化费率（名义利率）与实际利率（IRR）的区别，避免误解成本。
- 征信影响：多次申请金融方案可能影响征信，建议提前规划。
- 提车周期：热门车型（如 SU7 Max）提车需等待 26-29 周，分期审批需与交付时间匹配。
七、未来发展方向
小米汽车金融的长期目标是构建 “造车 + 保险 + 金融” 的闭环生态。通过自有财险牌照和智能驾驶数据，未来可能推出：
- 智能风控：基于车辆行驶数据动态调整保费。
- 场景融合：与小米生态链（如充电、维修）联动，提供一站式服务。
- 供应链金融：为经销商和供应商提供融资支持。
如需进一步了解，可通过小米汽车官网或 APP 查询实时政策，或咨询线下门店客户经理。
