一、官方金融服务利率
小米汽车与建设银行、招商银行、平安银行等多家金融机构合作，推出 年化费率 2.5% 起 的分期方案，具体利率根据首付比例和贷款期限有所差异：
- 首付比例：15%、33%、50% 三档。
- 贷款期限：12 期、24 期、36 期、48 期、60 期（最长 5 年）。
- 实际利率：以年化费率 2.5% 为例，通过 IRR 公式计算，实际年化利率约为 4.73%。例如，贷款 20 万元分 48 期，月供约 4,628 元，总利息约 2.22 万元。
员工专属优惠：小米集团正式员工购车可享受 年化费率 1.6% 的超低利率，首付 15% 起，最长 60 期。以贷款 20 万元分 60 期为例，月供约 3,658 元，总利息约 1.95 万元。
二、限时免息政策
2025 年 4 月，小米推出 “两年免息” 政策，覆盖 SU7 全系车型：
- 适用条件：首付 35% 起，贷款期限 24 期（2 年）。
- 利息减免：两年内无需支付利息，但需注意可能涉及 公证抵押费（约 800-1,000 元） 和 信用调查费（贷款金额的 1%）。
- 示例：贷款 20 万元分 24 期，月供约 8,333 元，总利息节省约 9,460 元（按年化利率 4.73% 计算）。
三、0 首付方案
小米汽车提供 0 首付 5 年免息 政策，但需注意以下细节：
- 利息计算：表面免息，但实际每月需支付 0.53% 的手续费，5 年总利息约 1.81 万元（贷款 20 万元）。
- 附加费用：公证抵押费、履约保证金（贷款金额的 3%）等可能增加购车成本。
- 申请条件：需年满 21-55 岁，提供收入证明、户籍证明等资料，信用审核较严格。
四、市场利率对比
与其他新能源汽车品牌相比，小米汽车的利率处于中等水平：
- 特斯拉：2025 年 4 月推出 5 年 0 息 政策，年化利率 0.98%，但仅限 Model Y 焕新版。
- 比亚迪：汉 EV 提供 0 首付、24 期 0 息 方案，年化利率 0-7.95%。
- 行业平均：新能源车贷款利率通常在 3%-8% 之间，小米的 2.5% 费率低于市场平均水平。
五、利息计算示例
以小米 SU7 标准版（售价 21.59 万元）为例，不同贷款方案的利息及月供如下：
| 方案类型 | 首付比例 | 贷款期限 | 年化费率 | 月供（元） | 总利息（元） |
|---|---|---|---|---|---|
| 常规分期 | 15% | 48 期 | 2.5% | 3,440.90 | 22,939.20 |
| 员工优惠 | 15% | 60 期 | 1.6% | 3,658 | 19,500 |
| 两年免息 | 35% | 24 期 | 0% | 8,333 | 0 |
| 0 首付 5 年免息 | 0% | 60 期 | 0% | 3,887 | 18,128.32 |
六、注意事项
- 利率与费率差异：年化费率 2.5% 与实际利率 4.73% 存在差距，需通过 IRR 公式计算真实成本。
- 限时政策时效性：免息、低息活动可能随时调整，建议通过小米汽车官网或线下门店确认最新政策。
- 信用影响：贷款申请需通过信用审核，逾期还款可能影响个人征信。
- 费用透明度：部分方案可能隐藏手续费、保证金等，需在签约前明确所有费用。
七、申请流程
- 在线申请：通过小米汽车 APP 或官网提交贷款申请，选择金融方案。
- 资料审核：提供身份证、收入证明、驾驶证等资料，等待银行或金融机构审批。
- 签约提车：审核通过后签署贷款合同，支付首付并办理车辆抵押手续。
总结
小米汽车的金融服务在利率和灵活性上具备竞争力，尤其是员工优惠和限时免息政策显著降低了购车门槛。消费者可根据自身经济状况选择合适的贷款方案，并关注官方发布的最新优惠活动。建议在申请前详细比较不同机构的利率及费用，确保获得最优购车体验。
